Метод погашення «Сніжний ком», щоб вибратися з фінансової ями
Кажуть, що особисті фінанси лише на 20 % — знання, а на 80 % — поведінка. І багато хто погодиться, що психологія поведінки дуже важлива. Особливо для тих, хто хоче зменшити розмір загального боргу. Адже цим людям необхідно відчуття того, що можна виправити ситуацію прямо зараз. У цій статті ми розповімо про стратегії погашення кількох кредитів, з якою ви зможете знайти додаткові кошти в бюджет і спрямувати їх на скорочення боргу.
Social.org.ua ділиться методом «Сніжний ком», завдяки якому ви зможете виключити рефінансування зі списку можливих стратегій погашення кредитів.
Перевага «Сніжного кома»
Головна перевага методу в тому, що додаткові кошти, знайдені в самому початку (які ви витрачаєте на погашення боргів), з часом зростають самі по собі, як сніжний ком. По мірі погашення кредитів процентні виплати зменшуються, а значить, знижуються і щомісячні платежі. Коли прийде час для погашення кредитів з найбільшою заборгованістю, зросте сума, яку ви зможете направити на їх погашення.
Що треба зробити, щоб запустити метод в роботу:
- За зростанням виписати суми залишків боргу за всіма кредитами в стовпчик.
- Мінімальний платіж по кожному кредиту сплачується, але потрібно знайти в бюджеті додаткові кошти, які ви направите на погашення хоча б меншої частини самого маленького з кредитів.
- Коли по мірі погашення сума процентних виплат знижується, що залишилися кошти йдуть на погашення інших боргів.
- Якщо суми боргів однакові за величиною, першим повертати кредит з найбільшою ефективною ставкою.
- Іпотечна заборгованість погашається в останню чергу.
- Оформляти новий кредит або брати в борг не можна.
Як працює стратегія
Візьмемо за основу суму загального боргу з таблиці (370 000), з виплатою 24 000 в місяць. Ви знайшли можливість додати до загальної суми виплати ще 10 000 в місяць. Перші 2 місяці додаткові кошти (10 000) йдуть на погашення найменшого боргу (кредитна карта), і у вас з'являються додаткові 2 000, які йшли на кредитку. Через 2 місяці на погашення можна направляти:
- 10 000 + 2 000 = 12 000
Таким же чином за наступні 3 місяці ви розправитися зі споживчим кредитом. Тепер у вас з'являться ще 5 000, і направляти на погашення ви зможете:
- 10 000 + (2 000 + 5 000) = 17 000
Через 2,5 місяця ви зможете погасити автокредит. З моменту використання стратегії минуло трохи більше півроку, а ви вже позбулися боргів на 120 тис. При цьому додаткові кошти, які виділяються щомісяця, майже подвоїлися:
- 10 000 + 9 000 = 19 000
З такою додатковою сумою можна почати погашення самого великого кредиту (в нашому випадку це іпотека). Якщо у вас вийде не набирати нових боргів, ви зможете закрити іпотеку приблизно в 2 рази швидше.
Які стратегії погашення кредитів вам відомі? Допомогла одна з них позбутися від боргів?